A használt ingatlanok dominálják a lakáshitelpiacot, azonban az Otthon Start program bevezetése új lehetőségeket teremthet, és pozitív irányba terelheti a helyzetet.

Az idei év első három negyedévében kihelyezett lakáshitelek összegének több mint 77 százalékát használt lakás vásárlására fordították az adósok. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője rámutat arra, hogy a szerződések számánál még ennél is magasabb lehet ez az arány. Ugyanakkor az Otthon Start Program új szerződései révén várhatóan nőni fog az új ingatlanok aránya a friss megállapodások között.

Az idei évben a használt ingatlanok vásárlására szánt összegek aránya a lakáshitel-szerződések között stabilan magas szinten áll. A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb adatai alapján a szeptember végéig megkötött közel 1170 milliárd forintnyi hitelből 904 milliárd forintot használt lakások beszerzésére fordítottak az ügyfelek. Ez a szám 77,2 százalékos arányt mutat, ami gyakorlatilag megegyezik az előző év hasonló időszakának adataival. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője kiemeli, hogy a szerződések számánál valószínűleg még ennél is nagyobb a használt ingatlanok részesedése, mivel az új lakások vásárlásához és építéséhez igényelt összeg gyakran jelentősen meghaladja az átlagot.

A jegybank legfrissebb statisztikái alapján az új lakások megvásárlására felhasznált lakáshitelek aránya 2024 első kilenc hónapjában 9,9%-ról 10,5%-ra emelkedett. Ezzel szemben az építési és bővítési hitelek aránya éves szinten közel egy százalékponttal csökkent, és most 6,4%-ot tesz ki. A felújítási és egyéb célú lakáshitelek esetében a lakáshiteles ügyfelek összesen 68 milliárd forintot költöttek, ami a teljes hitelkeret kevesebb mint 6%-át jelenti. Ez viszont még mindig jelentős növekedést mutat az előző év 5,4%-os arányához képest.

"A használt lakások dominanciája tartós jelenség a piacon, ám a 77 százalék feletti arány sokéves összehasonlításban is magasnak számít" - mondta Gergely Péter. A megszokottnak tekinthető, 70 százalék körüli arányon csak a Zöld Otthon Programhoz köthető, energetikai szempontból korszerű ingatlanok vásárlására fordítható támogatott kölcsön kihelyezései tudtak módosítani: a zöld hitelek folyósításai nyomán 2022. első kilenc hónapjában 56 százalék alá csökkent a használt lakások vásárlására fordított hitelek súlya a piacon.

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője, Gergely Péter, hangsúlyozza, hogy a szeptemberben bevezetett Otthon Start Program nem csupán a lakáshitelezés területén, hanem a lakásépítési szektorban is jelentős új impulzusokat hozhat. Ennek következtében várhatóan nőni fog az új ingatlanok aránya a különböző felhasználási célokon belül. Gergely Péter kiemeli, hogy a kormányzat is aktívan támogatja az Otthon Start Program keretein belül épülő új lakások megvalósulását, hiszen a releváns projekteket kiemelt beruházássá nyilvánítja, ezzel is ösztönözve a fejlesztéseket.

A lakások megjelenése a piacon nem azonnali folyamat, azonban a hatásuk jövőre már mindenképpen érezhetővé válik - mutat rá a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

A BiztosDöntés.hu Otthon Start hitel kalkulátorának adatai alapján a pénzintézetek kifejezetten nagy figyelmet fordítanak a 3%-os kamatozású hitelek népszerűsítésére, függetlenül attól, hogy milyen célra kívánják felhasználni ezeket az összegeket.

Az Erste a most futó akciójában 200 ezer forint jóváírást ad az Otthon Start hitel mellé, ha azt folyósítják, és az adós pozitív marketing nyilatkozatot is tesz. Vagyon- és törlesztésvédelmi biztosítás megkötésével, illetve új ügyfélként való számlanyitással további 40-40 ezer forintos egyszeri jóváírás is szerezhető az Ersténél, tehát az ajándékpénz összege akár a 360 ezer forintot is elérheti, ha ketten igénylik a hitelt.

A Gránit Bank jelenleg vonzó ajánlattal rukkolt elő az Otthon Start hitel keretében, amely évi 2,85%-os kamatlábat kínál. Ezen felül a bank 200 ezer forintos egyszeri jóváírást is biztosít az igénylők számára. A pénzintézet emellett átvállalja a hitelhez kapcsolódó bizonyos induló költségeket, így például a folyósítási jutalékot sem számítják fel. Azonban a kedvezmények igénybevételéhez az szükséges, hogy az adósok vállalják, hogy a banknál vezetett számlájukra együttesen minimum 250 ezer forint rendszeres havi jövedelem érkezik, már a kölcsön folyósítása előtt.

A MagNet Banknál 100 ezer forint értékű IKEA elektronikus utalványt adnak az Otthon Start hitelhez, ám ehhez az kell, hogy az igénylő december 31-ig közvetlenül a banknál kérjen legalább 10 millió forint összegű kölcsönt, valamint folyósításkor folyószámlával is rendelkezzen a pénzintézetnél. A MagNet Bank szintén nyújt kedvezményeket az induló költségeknél.

A K&H bank különleges ajánlattal kedveskedik az Otthon Start igénylőinek: egy egyszeri 200 ezer forintos jóváírást kínál. Emellett, ha valaki új bankszámlát nyit, további 60 ezer forint ajándékpénzre is jogosult lehet, amennyiben teljesíti a szükséges feltételeket. Így két igénylő összesen akár 320 ezer forintot is zsebre tehet!

Az MBH Bank Otthon Start hitelprogramja különleges ajánlatot kínál: 200 ezer forint egyszeri jóváírást biztosít azoknak, akik 10 millió forint vagy annál magasabb kölcsönt igényelnek. Ráadásul, ha az ügyfél a hitel kérelmezése és a pénz folyósítása között lakás-takarékpénztári szerződést is köt a Fundamenta-Lakáskasszánál, további 20 ezer forintot kaphat.

Az OTP Banknál lehetőség van arra, hogy a támogatott kölcsönt egy éves türelmi idővel igényeljük. Ez idő alatt az ügyfél csupán a kamatokat törleszti, így a tőketartozás nem nő a kezdeti időszakban.

A CIB Bank különleges ajánlattal kedveskedik ügyfeleinek: 2023. december 31-ig tartó akciójában 250 ezer forintos, egyszeri jóváírást kínál az Otthon Start hitel igényléséhez. Ne hagyd ki ezt a remek lehetőséget!

Az UniCredit Bank kedvezményes, évi 2,9 százalékos kamattal kínálja az Otthon Start hitelt, és egy havi részletet - de minimum 100 ezer forintot - visszatérít az igénylőknek.